ในช่วงต้นเดือนมกราคม ธปท. ได้เผยแพร่เอกสารให้คำปรึกษาเกี่ยวกับ Digital Banking Licensing Framework เพื่อเปิดตัวธนาคารดิจิทัลในฐานะผู้ให้บริการทางการเงินยุคใหม่

หน่วยงานกำกับดูแลของไทยได้วางแผนที่จะออกใบอนุญาตธนาคารดิจิทัลแห่งแรกของประเทศเพื่อเพิ่มการแข่งขัน ลดต้นทุนสำหรับบุคคลและธุรกิจ และขยายการเข้าถึงสินเชื่อภายในปี 2568

ธปท.จะออกใบอนุญาตธนาคารดิจิทัลสูงสุด 3 ฉบับในช่วงแรกของแผนการนี้ โดยเปิดให้สถาบันการเงินและบริษัทที่ไม่ใช่สถาบันการเงินสามารถลงทะเบียนได้ในช่วงไตรมาสที่ 1 ของปี 2566 ธปท.สังเกตว่ามี 10 ฝ่ายแสดงความสนใจที่จะยื่นขอใบอนุญาตและ การลงทะเบียนจะยังคงเปิดอยู่จนถึงสิ้นไตรมาสนี้

สำหรับขั้นตอนการออกใบอนุญาต ผู้สมัครจะต้องส่ง Business Model Profile และ Feasibility Study ให้ ธปท. พิจารณา ซึ่งอาจใช้เวลาถึง 6 เดือน หลังจากนั้นใบสมัครจะถูกส่งไปยังกระทรวงการคลังและจะใช้เวลาตรวจสอบอีก 3 เดือน

รายชื่อผู้ได้รับใบอนุญาตคาดว่าจะประกาศได้ในช่วงกลางปี ​​2567 เมื่อได้รับอนุมัติแล้ว จะมีเวลา 1 ปีในการเตรียมตัวเพื่อเริ่มดำเนินการในปี 2568

ในความพยายามที่จะสร้างสรรค์นวัตกรรม แข่งขันในภาคการธนาคาร และปกป้องผลประโยชน์ของลูกค้า ธปท. ได้แนะนำข้อกำหนดสำหรับผู้ให้บริการธนาคารดิจิทัลในประเทศไทย

ธนาคารหลายแห่งได้ยื่นขอใบอนุญาตเพื่อแสวงหาโอกาสทางธุรกิจที่ใหญ่ขึ้น เช่น ธนาคารกรุงไทย (KTB) ธนาคารได้ร่วมมือกับเอไอเอส ผู้ให้บริการเครือข่ายมือถือระบบ GSM รายใหญ่ที่สุดของประเทศไทย เพื่อลงทุนในธนาคารดิจิทัลเพื่อให้บริการลูกค้าเดิมและลูกค้าใหม่ได้ดียิ่งขึ้น

อย่างไรก็ตาม ผู้สมัครที่มีสิทธิ์จะต้องมีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดเฉพาะและมีความเชี่ยวชาญด้านเทคโนโลยี บริการดิจิทัล และการวิเคราะห์ข้อมูล นอกจากนี้ ธนาคารดิจิทัลที่มีสิทธิ์จะต้องมีทุนจดทะเบียนขั้นต่ำ 5 พันล้านบาท (THB) ณ วันที่เริ่มดำเนินการ ผู้ประกอบพาณิชยกิจที่มีสิทธิ์จะต้องยื่นขอใบอนุญาตผ่านหลายรูปแบบ เช่น การร่วมทุนระหว่างพันธมิตรในท้องถิ่น ผู้ประกอบพาณิชยกรรมรายเดียว หรือการร่วมทุนระหว่างพันธมิตรในและต่างประเทศ

ธนาคารดิจิทัลที่ได้รับใบอนุญาตต้องจัดการบริการธนาคารดิจิทัลอย่างมืออาชีพ รวมถึงเหตุการณ์ที่เกิดขึ้นไม่เกิน 8 ชั่วโมงต่อปี และปัญหาที่ต้องแก้ไขภายใน 2 ชั่วโมง

ธปท. ประกาศว่าจะติดตามธนาคารดิจิทัลที่ได้รับใบอนุญาตอย่างใกล้ชิด เพื่อป้องกันความเสี่ยงทางการเงินอย่างเป็นระบบ เช่น การปล่อยสินเชื่อที่ขาดความรับผิดชอบ การให้สิทธิพิเศษแก่บุคคลที่เกี่ยวข้อง ตลอดจนไม่ละเมิดตำแหน่งทางการตลาดที่มีอำนาจเหนือกว่า หลีกเลี่ยงความเสี่ยงต่อเสถียรภาพทางการเงิน ผู้ฝากเงิน และผู้บริโภคทั่วไป

เพื่อสนับสนุนการรวมทางการเงิน ธนาคารดิจิทัลที่ได้รับใบอนุญาตจะอำนวยความสะดวกในการเข้าถึงบริการทางการเงินราคาไม่แพงสำหรับกลุ่มลูกค้ารายย่อยและลูกค้า SME

ปัจจุบัน คนไทย 13.3 ล้านคนจำเป็นต้องเข้าถึงบริการทางการเงินอย่างเป็นทางการ ดังนั้นธนาคารดิจิทัลจะช่วยเพิ่มการเข้าถึงทางการเงินและลดความเหลื่อมล้ำทางสังคมในประเทศ

การวิจัยของ ธปท. เกี่ยวกับรูปแบบธนาคารดิจิทัลในบางประเทศในเอเชียแสดงให้เห็นว่าธนาคารดิจิทัลมีศักยภาพในการเติบโตและก่อให้เกิดประโยชน์ต่อประเทศ

หนึ่งในข้อโต้แย้งหลักที่สนับสนุนธนาคารดิจิทัลคือรูปแบบนี้สามารถช่วยเพิ่มการแข่งขันในภาคการเงินของประเทศได้ หน่วยงานกำกับดูแลของไทยพยายามที่จะส่งเสริมการแข่งขันที่ดีระหว่างบริษัทฟินเทคและธนาคารแบบดั้งเดิมเพื่อส่งเสริมนวัตกรรมและบริการทางการเงินที่ดีขึ้น

การตัดสินใจครั้งนี้มีส่วนช่วยในการขยายตัวของเศรษฐกิจไทยและช่วยให้ลูกค้าสามารถเข้าถึงบริการทางการเงินได้ในราคาที่ถูกลง

ธนาคารดิจิทัลสามารถนำเสนอบริการและผลิตภัณฑ์ที่หลากหลายยิ่งขึ้น และเข้าถึงกลุ่มลูกค้าใหม่ๆ ในท้ายที่สุด สิ่งนี้จะเป็นประโยชน์ต่อลูกค้าผ่านการแข่งขันที่เพิ่มขึ้นและทางเลือกที่เพิ่มขึ้น ซึ่งจะช่วยขยายการเข้าถึงบริการทางการเงินไปยังลูกค้าจำนวนมากขึ้นในอนาคต