ฉันมารู้ทีหลังว่ามันเป็นวิธีการป้องกันความเสี่ยง กองทุนฉุกเฉินประเภทหนึ่ง นิสัยการออมเงินของฉันจึงเป็นรูปเป็นร่างขึ้นมา ฉันรู้สึกปลอดภัยมากขึ้นเมื่อมีเงินในกระเป๋า

หลังจากศึกษาและใช้ชีวิตในต่างประเทศมาหลายปี นิสัยการเก็บเงินสดของฉันก็ค่อยๆ เปลี่ยนไป อยู่มาวันหนึ่งฉันก็นึกขึ้นได้ว่าในกระเป๋าสตางค์ของฉันเหลือแต่บัตร: บัตรที่อยู่อาศัย บัตรประกันสังคม ใบขับขี่ และบัตรธนาคาร ค่าใช้จ่ายเกือบทั้งหมดในฝรั่งเศสสามารถชำระด้วยบัตร ดังนั้นเงินจึงไม่จำเป็น

ในช่วงห้าปีที่ผ่านมา ทุกครั้งที่ฉันกลับไปเวียดนาม ไม่ว่าจะไปโฮจิมินห์ซิตี้หรือฮานอย ฉันสามารถชำระค่าบริการส่วนใหญ่ด้วยบัตรเครดิตหรือกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์

รัฐบาลส่งเสริมการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดตั้งแต่ปี 2559 หลังจากเกิดโรคระบาด การชำระเงินผ่านแอพพลิเคชั่นเทคโนโลยีดิจิทัลในเวียดนามเพิ่มขึ้นอย่างมาก สถิติของธนาคารของรัฐแสดงให้เห็นว่าในช่วง 11 เดือนแรกของปี 2565 การชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดในระบบเศรษฐกิจมีการทำธุรกรรมมากกว่า 6.6 พันล้านรายการ หรือมากกว่า 192.38 ล้านล้านดอง เพิ่มขึ้น 85.6% ในแง่ของปริมาณและ 31.4% มูลค่าในช่วงเวลาเดียวกันในปี 2564

แต่ผลลัพธ์ของการเปลี่ยนแปลงนี้ยังคงน้อยมากเมื่อเทียบกับส่วนอื่นๆ ของโลก นิเคอิ เอเชีย เมื่อวันที่ 12 เมษายน อ้างผลจากรายงานประจำปีของ FIS ซึ่งเป็นบริษัทการเงินการธนาคารในสหรัฐฯ กล่าวว่า เวียดนามอยู่ในอันดับที่สามในเอเชียในแง่ของอัตราส่วนการใช้เงินสด โดยเฉพาะอย่างยิ่ง มูลค่าของธุรกรรมเงินสดในการทำธุรกรรมด้วยตนเองในเวียดนามคือ 47% (รองจากไทย 56% และญี่ปุ่น 51%)

สำหรับประเทศที่มีสัดส่วนของประชากรอายุมากกว่า 60 ปีอยู่ที่ 12% และยังคงมีช่องว่างการพัฒนาขนาดใหญ่ระหว่างเขตเมืองและชนบท อัตราส่วนระหว่างมูลค่าและสัดส่วนของผู้ใช้เงินสดในการทำธุรกรรมโดยตรงที่ความสูงของ เวียดนามเข้าใจได้

ก่อนหน้านี้ สถิติจาก Merchant Machine (แพลตฟอร์มค้นหาและเปรียบเทียบข้อมูลของอังกฤษ) ในปี 2565 ยังแสดงให้เห็นว่าเวียดนามอยู่ในอันดับที่แปดจาก 20 ประเทศที่ใช้เงินสดมากที่สุดในโลก (ในปี 2564 อยู่ในอันดับที่สองของโลก)

ในปี 2564 รัฐบาลอนุมัติ โครงการพัฒนาระบบการชำระเงินที่ไม่เป็นตัวเงินสำหรับปี พ.ศ. 2564-2568 โดยมีเป้าหมายที่ทะเยอทะยานมากมาย เช่น มูลค่าของการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดมากกว่า GDP ถึง 25 เท่า; มากกว่า 80% ของผู้ที่มีอายุ 15 ปีมีบัญชีธนาคาร… หากสำเร็จ โครงการนี้จะทำให้เกิดผลกระทบเชิงบวกมากมาย: การจำกัดการไหลเวียนของเงินสด การลดค่าใช้จ่ายทางสังคม; เพิ่มประสิทธิภาพการบริหารจัดการและการกำกับดูแลของรัฐ ดำเนินกิจกรรมการจ่ายเงินและรายได้ส่วนบุคคลอย่างโปร่งใส ร่วมต่อต้านการทุจริตฟอกเงิน…

แต่การสำรวจ FIS และสถิติจาก Merchant Machine แสดงให้เห็นถึงความท้าทายบางประการในการลงทุนในโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์และการเปลี่ยนแปลงพฤติกรรมการชำระเงินของชาวเวียดนาม โดยเฉพาะอย่างยิ่งในพื้นที่ชนบท

จากข้อมูลของ Merchant Machine เวียดนามมีตู้เอทีเอ็มเฉลี่ย 29 ตู้ต่อผู้ใหญ่ 100,000 คน อัตราส่วนในนอร์เวย์ ซึ่งเป็นประเทศที่ใช้เงินสดน้อยที่สุดในโลก คือ 31.6 ATM ต่อผู้ใหญ่ 1,000 คน

65% ของประชากรเวียดนามอาศัยอยู่ในพื้นที่ชนบท แต่บริการธนาคารในพื้นที่ชนบทยังมีข้อจำกัด เพื่อนของฉันบอกฉันว่าแม้เธอสามารถสแกนรหัส QR เพื่อซื้อผักที่ตลาดท้องถิ่นในฮานอยได้ แม่ของเธอในชนบทยังคงได้รับเงินบำนาญเป็นเงินสดทุกเดือน ครั้งหนึ่งเธอโทรหาลูกสาวเพื่อบ่นว่าเธอสูญเสียเงินเดือนทั้งหมดเพียงเพราะเธอถือโอกาสไปเที่ยวตลาดหลังจากได้รับเงินเดือน ทุกครั้งที่ฉันต้องการส่งเงินกลับไปให้แม่ ฉันต้องโอนเงินให้ญาติของฉันแล้วขอให้แม่ถอนเงินให้แม่ ลูกพี่ลูกน้องจะต้องขับรถประมาณ 5 กม. ไปยังศูนย์อำเภอเพื่อถอนเงินจากตู้เอทีเอ็มสองตู้ซึ่งบางครั้งก็เสีย

ในขณะที่ชาวเวียดนามยังคงคุ้นเคยกับการใช้เงินสดและมีความคิดแบบ “เงินจริง” โครงสร้างพื้นฐานและข้อจำกัดด้านต้นทุน (ค่าซื้อสมาร์ทโฟนและค่าธรรมเนียมผู้ใช้) จะทำให้กระบวนการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลของระบบการชำระเงินทางบัญชีเป็นไปได้ยาก ช้าลง หากมีการปรับปรุงนโยบาย มาไม่ถึงบริเวณนี้

ประเด็นสำคัญอีกประการหนึ่งคือการสร้างความเชื่อมั่นให้กับผู้บริโภคในเรื่องความปลอดภัยและความมั่นคง ในประเทศที่พัฒนาแล้วหลายประเทศ ผู้คนจำนวนหนึ่งยังคงกลัวที่จะใช้เงินสดในการชำระเงิน เพราะกลัวความเสี่ยงจากการฉ้อโกงและการยึดครองบัญชี จากการศึกษาของ Mastercard ในปี 2021 สาเหตุหลักที่ไม่ใช้วิธีการชำระเงินแบบใหม่คือความปลอดภัย (47%) และความเป็นส่วนตัวของข้อมูล (42%)

ในเวียดนาม การหลอกลวงโดยใช้เทคโนโลยีมีมากขึ้นเรื่อย ๆ และไม่มีมาตรการป้องกันที่มีประสิทธิภาพ เจ้าหน้าที่ส่วนใหญ่หยุดการเตือนกลโกงและแนะนำให้ประชาชนระวังการทำธุรกรรมทางอิเล็กทรอนิกส์ คำถามนี้ไม่สามารถปล่อยให้เจ้าหน้าที่เพียงลำพัง ในส่วนของผู้ให้บริการชำระเงินควรให้ความสำคัญในการดูแลและรักษาความปลอดภัยในการทำธุรกรรมทางการเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ทั้งหมด

กระแสไร้เงินสดเป็นเทรนด์ของโลกที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ กระบวนการเปลี่ยนผ่านสู่ระบบดิจิทัลของวิธีการชำระเงินในประเทศกำลังพัฒนาอย่างเวียดนามได้เร่งตัวขึ้นและจะเพิ่มขึ้นเรื่อยๆ หากทางการและผู้ให้บริการสามารถ: จัดหาโครงสร้างพื้นฐานและความสะดวกสบายที่มีอยู่; รับประกันความปลอดภัย ความเป็นส่วนตัวของข้อมูล และกระจายประโยชน์ของการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดอย่างเต็มที่ ค่อยๆ เปลี่ยนแปลงพฤติกรรมการบริโภคของผู้คน

โว ดิงห์ ตรี