หนึ่งในความท้าทายที่ใหญ่ที่สุดในโลกคือการเข้าถึงทางการเงินสำหรับชุมชนที่ไม่มีบัญชีธนาคารหรือไม่สามารถเข้าถึงบริการทางการเงินและการเงินได้ ขณะนี้ fintech กำลังทำงานเพื่อแก้ไขปัญหานี้อย่างรวดเร็ว ยังมีผู้คนที่ไม่มีบัญชีธนาคารประมาณ 1.7 พันล้านคนในโลก

ในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ ชุมชนนี้มีประชากรประมาณ 70% ซึ่งเวียดนาม อินโดนีเซีย และฟิลิปปินส์เป็นส่วนใหญ่ โดยเฉพาะในประเทศไทย มากถึง 63% ของประชากรผู้ใหญ่ของประเทศไทยไม่มีบัญชีธนาคารหรือมีบริการธนาคารในระดับต่ำ นักแสดงเหล่านี้รวมถึงผู้บริโภคที่มีรายได้น้อยหรือวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SMEs) ที่ดำเนินงานนอกระบบธนาคาร

รัฐบาลไทยกำลังทำงานเพื่อให้บริการด้านการธนาคารและการเงินแก่คนไทยกว่า 30 ล้านคนโดยการใช้เทคโนโลยีดิจิทัลที่ทันสมัย Fintech กำลังกลายเป็นวิธีที่ดีที่สุดในการเข้าถึงชุมชนและรับประกันว่าผู้คนจะสามารถเข้าถึงการเงินได้ดีที่สุด

บริษัทที่เป็นผู้นำในด้านนี้คือ MONIX Company – Fintech Subsidiary ของ SCB X Group และ Unicorn Fintech Group Abakus ของจีน MONIX ก่อตั้งขึ้นเพื่อตระหนักถึงการเข้าถึงการเงินอย่างเป็นทางการในวงกว้างสำหรับชุมชน มากกว่าสถาบันการเงินแบบดั้งเดิมอื่นๆ ในประเทศไทย ไม่สามารถเข้าถึงได้

Arche Zhou ผู้จัดการผลิตภัณฑ์ของ MONIX ชี้แจงว่าในประเทศไทย ประชากรส่วนใหญ่ไม่มีบัญชีธนาคาร คนเหล่านี้มีพรสวรรค์ในด้านดิจิทัลจริงๆ และมีศักยภาพที่จะนำผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่เป็นนวัตกรรมมาใช้ในการสร้างบริษัท MONIX ตัดสินใจให้สินเชื่อง่ายขึ้นและเข้าถึงได้มากขึ้นสำหรับผู้คนผ่านแอพ FINNIX ที่ใช้งานง่าย

ธนาคารแห่งประเทศไทยควบคุมแอพมือถือ FINNIX ให้บริการสินเชื่อไมโครไฟแนนซ์ตลอด 24 ชั่วโมงทุกวันตลอด 24 ชั่วโมงผ่านกระบวนการดิจิทัล 100% ตั้งแต่การขอสินเชื่อไปจนถึงการอนุมัติและการเบิกจ่าย เรียกได้ว่าเป็นแอปสินเชื่อดิจิทัลแอปแรกบน Google Play Store และ Apple App Store ในประเทศไทย ผู้บริโภคชาวไทยซึ่งเดิมไม่มีบัญชีธนาคาร สามารถสมัครเครดิตได้อย่างง่ายดายในเวลาไม่ถึงห้านาทีด้วยสมาร์ทโฟนและการเชื่อมต่ออินเทอร์เน็ต แอพ FINNIX ถ่ายทอดสด จ่ายเงินกว่าหมื่นล้านบาท

การลดความซับซ้อนในการประมวลผลและการเบิกจ่ายเงินกู้เป็นเพียงส่วนหนึ่งของการแก้ปัญหา ผู้ใช้ส่วนใหญ่ยังไม่ได้รับการศึกษาถึงความสามารถในการใช้ประโยชน์จากการเงินดิจิทัล โดยเฉพาะอย่างยิ่งในการใช้แอปพลิเคชัน การรักษาความปลอดภัยข้อมูล และเงินทุนของผู้ใช้

เพื่อตอกย้ำสิ่งนี้ MONIX ได้ลงนามความร่วมมือกับ ADVANCE.AI บริษัทปัญญาประดิษฐ์ในสิงคโปร์ (AI) เพื่อสร้างแรงจูงใจให้ผู้ใช้ใช้ eKYC (Know Your Customer) โซลูชันการพิสูจน์ตัวตนลูกค้า e-banking ซึ่งช่วยให้ธนาคารระบุลูกค้าได้ ออนไลน์ 100% ตามข้อมูลไบโอเมตริกซ์ (ไบโอเมตริกซ์) การระบุตัวตนลูกค้าด้วยปัญญาประดิษฐ์ (AI)

การดำเนินการรวมถึงการถ่ายเซลฟี่อย่างรวดเร็วด้วยกล้องสมาร์ทโฟนและการสแกนบัตรประจำตัวประชาชนของไทยเพื่อยืนยันตัวตนของผู้ใช้ กระบวนการทั้งหมดสามารถทำได้ในเวลาน้อยกว่า 60 วินาที

“ความไว้วางใจเป็นสิ่งสำคัญในอุตสาหกรรมฟินเทค สำหรับเราในฐานะบริษัท สิ่งสำคัญคือต้องรู้ว่าเราแจกจ่ายเงินให้ใครและเราจะได้รับเงินคืนอย่างไร” ชลินี บุญส่งทรัพย์ (ป๊อปปี้) เจ้าของผลิตภัณฑ์ MONIX กล่าว พร้อมเสริมว่าอัตราหนี้เสีย (NPL) อยู่ในสถานะโสด ตัวเลข

“ส่วนหนึ่งของวิธีการให้เครดิตนี้ การรับรองความถูกต้องเป็นสิ่งสำคัญมาก ดังนั้น เราจำเป็นต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าเรามีเครื่องมือที่เหมาะสมในการรู้จักลูกค้าจริงๆ ของเรา ในทางกลับกัน เราต้องการให้ลูกค้าเชื่อถือบริษัทด้วยข้อมูลที่พวกเขาแบ่งปันด้วย พวกเรา” Poppy กล่าวเสริม

“เราต้องการให้ลูกค้ารู้ว่าข้อมูลส่วนบุคคลของพวกเขาปลอดภัย โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อผู้ใช้จำนวนมากของเราถูกแยกออกจากระบบการเงินแบบเดิม เป็นสิ่งสำคัญที่ผู้ใช้จะต้องมั่นใจในผลิตภัณฑ์และการดำเนินงานของบริษัท โซลูชัน eKYC ของ ADVANCE.AI ซึ่งใช้เทคโนโลยีปัญญาประดิษฐ์ขั้นสูง (AI) ไม่เพียงช่วยให้บริษัทปฏิบัติตามข้อกำหนดด้านไบโอเมตริกซ์สำหรับผู้ใช้เท่านั้น แต่ยังเหมาะกับผู้ที่ไม่มีเงื่อนไขเพียงพอในการเข้าถึงบริการธนาคารแบบดั้งเดิมอีกด้วย” นายอาร์เชกล่าวเสริม

Mohammed Fouladi ผู้จัดการข้อเสนอมูลค่าลูกค้าประจำภูมิภาคของ ADVANCE.AI กล่าวว่า “ด้วยความก้าวหน้าทางปัญญาประดิษฐ์ (AI) การอ้างอิง การปฏิบัติตามข้อกำหนด และการตัดสินใจด้านสินเชื่อของลูกค้าแบบดั้งเดิม ระบบสามารถออกแบบใหม่ได้อย่างสมบูรณ์ในรูปแบบที่เรียบง่าย สะดวก ปลอดภัยสำหรับผู้บริโภคปลายทางและสถาบันการเงิน

ฟาวลาดียังเน้นย้ำว่าความท้าทายเร่งด่วนและวิกฤตที่สถาบันการเงิน (FIs) เผชิญในวันนี้คือการคิดและตัดสินใจว่า AI จะกำหนดรูปแบบและปรับปรุงประสบการณ์ด้านธนาคารเพื่อผู้บริโภคที่ใช้หลังจากการระบาดของโควิด-19 ได้อย่างไร

อ้างอิงจาก Tech Wire Asia