ข่าวการเพิ่มทุนสำเร็จจะทำให้ธนาคารมีกำลังในการเพิ่มทุนมากขึ้นเพื่อคว้าโอกาสในการเติบโตในอนาคต แต่ที่สำคัญกว่านั้น โอกาสนี้แปลเป็นประสิทธิภาพได้อย่างชัดเจน

ฤดูกาลประชุมสามัญผู้ถือหุ้น (AGM) ของธนาคารพาณิชย์ปีนี้เปิดเผยแผนที่น่าตื่นเต้น: สมาชิกส่วนใหญ่ยังคงวางแผนเพิ่มทุน ข้อมูลเกี่ยวกับแผนการควบรวมกิจการหรือการโอนเงินผ่านธนาคารยังคงเป็นเกียรติ
กระแสสองกระแสข้างต้นจะช่วยกำหนดภาพลักษณ์และแนวโน้มของการธนาคารในเวียดนาม โดยเน้นที่คุณลักษณะหนึ่ง: โอกาสที่จำกัดก่อน “ไม่มีที่สิ้นสุด”; จำนวนธนาคารไม่ได้เพิ่มขึ้นและลดลงในขณะที่ขนาดของตลาดและเศรษฐกิจขยายตัวอย่างต่อเนื่อง
โอกาสไม่ได้มีไว้สำหรับทุกคน

ณ สิ้นปี 2554 ระบบธนาคารพาณิชย์ในเวียดนามมีสมาชิกทั้งหมด 42 แห่ง ซึ่งรวมถึงธนาคารพาณิชย์ของรัฐ 5 แห่ง และธนาคารพาณิชย์ร่วมทุน 37 แห่ง ตั้งแต่ปี 2555 เป็นต้นมา เริ่มดำเนินการปรับโครงสร้าง จำนวนธนาคารพาณิชย์ค่อยๆ ลดลงผ่านการรวมกิจการ การควบรวมกิจการ หรือการบังคับซื้อกิจการโดยธนาคารของรัฐในปีต่อๆ ไป
นับจากนี้จนถึงปัจจุบัน เวียดนามยังไม่มีธนาคารพาณิชย์ที่จัดตั้งขึ้นใหม่ และด้วยกระบวนการปรับโครงสร้าง ทำให้ทั้งระบบมีธนาคารพาณิชย์เพียง 35 แห่ง ซึ่งรวมถึงธนาคารพาณิชย์ของรัฐ 4 แห่ง ธนาคารพาณิชย์บังคับซื้อกิจการ 3 แห่ง และธนาคารพาณิชย์ร่วมหุ้น 28 แห่ง
จำนวนข้างต้นมีจำกัด ค่อยๆ ลดลงจากการปรับโครงสร้าง และคาดว่าจะลดลงต่อไปอีก ในขณะเดียวกัน ขนาดของเศรษฐกิจก็เติบโตขึ้นอย่างต่อเนื่องในช่วงหลายปีที่ผ่านมา และขยายตัวอย่างต่อเนื่อง ตราบเท่าที่ตลาดทุนยังไม่พัฒนาอย่างแข็งแกร่ง ยังแสดงให้เห็นถึงความยากลำบากและแคบลงบ้างเช่นเดียวกับช่องทางการออกตราสารหนี้ขององค์กรเมื่อเร็วๆ นี้ ส่วนสำคัญของการสนับสนุนและแรงจูงใจสำหรับขนาดของเศรษฐกิจแบบเปิดนั้นมุ่งเน้นไปที่ระบบธนาคารพาณิชย์
เมื่อจำนวนธนาคารพาณิชย์ไม่เพียงแต่ไม่เพิ่มขึ้นแต่ยังลดลงอีกด้วย บทบาทของแรงจูงใจข้างต้นจึงกว้างขวางมากขึ้นสำหรับธนาคารแต่ละแห่งในปัจจุบัน นอกจากนี้ยังหมายความว่าขนาดของกิจกรรมทางธุรกิจเพิ่มขึ้นตามการเติบโตของเศรษฐกิจ เพื่อคว้าโอกาสในขณะที่ยังคงรักษาบทบาทของเครื่องยนต์ของการเติบโตทางเศรษฐกิจ อย่างน้อยก็ผ่านการพัฒนาสินเชื่อ ธนาคารจึงถูกบังคับให้เพิ่มทุน
แต่โอกาสไม่ได้ขยายไปถึงทุกคน ในความเป็นจริง ธนาคารพาณิชย์หลายแห่งไม่สามารถเพิ่มทุนได้เป็นเวลาหลายปี ด้วยเหตุผลหลายประการ ในทางตรงกันข้าม สมาชิกคนอื่นๆ มักจะเพิ่มทุนเพื่อเพิ่มส่วนแบ่งการตลาด โดยอ้างว่าขนาดของสินทรัพย์รวมเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องตามขนาดของผลกำไร
การพัฒนาข้างต้นยังสะท้อนให้เห็นอย่างชัดเจนในข้อมูลสถิติเป็นระยะที่เผยแพร่โดยธนาคารแห่งรัฐ ข้อสังเกตที่เกี่ยวเนื่องกัน คือ นอกจากจะคว้าโอกาสในการเพิ่มส่วนแบ่งตลาดและขนาดได้ยากแล้ว ธนาคารพาณิชย์ที่ไม่เพิ่มหรือพบว่าเพิ่มทุนจดทะเบียนได้ยาก ยังประสบปัญหาอุปสรรคในการเพิ่มทุนให้เพียงพอ เมื่อระบบ วิวัฒนาการเพื่อใช้ Basel II
ในเชิงรูปธรรม ข้อมูลสถิติของธนาคารของรัฐตั้งแต่ปี 2563 จนถึงขณะนี้ยังคงแยก “ประเภท” ออกเป็น 2 “ประเภท” อย่างชัดเจน ได้แก่ กลุ่มธนาคารพาณิชย์ที่เพิ่มทุนอย่างต่อเนื่องและเป็นไปตามข้อกำหนดด้านเงินกองทุนตามหลักเกณฑ์ Basel II และกลุ่มยังคงต้องคำนวณหาความต้องการเงินทุนให้เพียงพอ ในระดับที่ต่ำกว่า
กล่าวอีกนัยหนึ่ง สมาชิกที่เพิ่มทุนอย่างสม่ำเสมอจะมีบัฟเฟอร์เพียงพอของเงินทุนที่หนาขึ้น ความสามารถในการเติบโตด้านสินเชื่อที่สูงขึ้นเพื่อเพิ่มส่วนแบ่งตลาด รวมถึงเงื่อนไขในการส่งเสริมการลงทุนที่แข็งแกร่งขึ้น โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับเทคโนโลยีสารสนเทศและการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลในประเทศที่แข็งแกร่ง . แนวโน้มของปีที่ผ่านมาและตอนนี้
เปลี่ยนโอกาสให้เป็นประสิทธิภาพ เห็นได้จาก SHB
เมื่อนึกย้อนไปถึงกระบวนการปรับโครงสร้างและพัฒนาระบบดังกล่าวข้างต้น ธนาคารร่วมหุ้นไซ่ง่อน-ฮานอย (SHB) ต่างก็เป็นผู้บุกเบิกการปรับโครงสร้างระบบโดยการรวมธนาคารอื่น ๆ เข้าด้วยกัน และเพิ่มทุนอย่างต่อเนื่องในช่วงหลายปีที่ผ่านมาเพื่อไขว่คว้าโอกาส
การจ่ายเงินปันผลให้แก่ผู้ถือหุ้นอย่างสม่ำเสมอและเพิ่มทุน ทำให้ภายในสิ้นปี 2565 ขนาดทุนจดทะเบียนของ SHB อยู่ใน 5 อันดับแรกของธนาคารพาณิชย์ร่วมทุนที่ใหญ่ที่สุด นอกจากนี้ ส่วนแบ่งการตลาดที่แสดงโดยขนาดสินทรัพย์รวมของธนาคารนี้ยังอยู่ใน 10 อันดับแรกของธนาคารพาณิชย์รายใหญ่ในเวียดนาม มูลค่าของแบรนด์ยังปรากฏและเพิ่มขึ้นอย่างน่าประทับใจใน 500 อันดับแบรนด์ธนาคารที่มีมูลค่ามากที่สุดในโลก…
ในปี 2566 ตามแผนที่กำหนดไว้ SHB ยังคงตั้งเป้าหมายเพิ่มทุนจดทะเบียนอย่างมากเป็นมากกว่า 36.6 ล้านล้านดองเวียดนาม โดยคาดว่าอัตราการจ่ายเงินปันผลในปี 2565 จะสูงถึง 18% ซึ่งสูงที่สุดในช่วงหลายปีที่ผ่านมา ควบคู่ไปกับแผนนี้ SHB ควรดำเนินการโอนหุ้น 50% แรกใน SHB Finance ให้กับธนาคารกรุงศรี (ประเทศไทย) ให้เสร็จสิ้นในเร็วๆ นี้ เพื่อนำส่วนเกินที่มีนัยสำคัญมาสู่ผู้ถือหุ้น
การเพิ่มทุนสำเร็จ SHB จะมีทุนเพิ่มขึ้นในการเพิ่มทุนเพื่อคว้าโอกาสในการขยายในอนาคต แต่ที่สำคัญกว่านั้น โอกาสนี้แปลเป็นประสิทธิภาพได้อย่างชัดเจน
จากรายงานผลประกอบการของบริษัทในปี 2565 และเป้าหมายปี 2566 SHB ยังคงรักษาตำแหน่งใน 10 อันดับธนาคารที่มีประสิทธิภาพสูงสุดในเวียดนาม โดยมีอัตราผลตอบแทนผู้ถือหุ้น (ROE) มากกว่า 20%
ในเวลาเดียวกัน ด้วยการเพิ่มทุน อัตราส่วนเงินทุนสำรอง (CAR) ของ SHB คาดว่าจะยังคงสูงกว่า 12% ภายใต้มาตรฐาน Basel II ซึ่งสูงกว่าระดับขั้นต่ำที่กำหนดโดยธนาคารแห่งรัฐ (SBV)8 %) และที่โดดเด่น นอกจาก ROE ที่สูงแล้ว SHB ยังมีดัชนีประสิทธิภาพชั้นนำของตลาด ในขณะที่อัตราส่วนต้นทุนต่อรายได้ (CIR) อยู่ที่ 22.7% ในปีที่แล้ว เช่นเดียวกับเป้าหมายที่ตั้งไว้ในปีนี้
วัตถุประสงค์ของการทำให้ CIR มีเสถียรภาพเป็นจุดที่น่าสังเกตของ SHB ในหนึ่งปีมีการระบุแผนการลงทุนจำนวนมากเกี่ยวกับปัจจัยพื้นฐาน โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ผู้บริหารผู้เชี่ยวชาญล่าสุดกล่าวว่า SHB จะดำเนินการหลายโครงการในด้านเทคโนโลยีสารสนเทศและการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลในปี 2566 ในขณะที่ลงทุนในการเปิดสาขาใหม่ 5 แห่งและสำนักงานธุรกรรม 25 แห่ง
ในเดือนพฤษภาคม 2566 SHB จะเปิดตัวแพลตฟอร์มการธนาคารดิจิทัลใหม่ล่าสุด ปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้าให้ดียิ่งขึ้น สร้างแรงจูงใจให้เป็นรูปธรรมมากขึ้นสำหรับกลยุทธ์การพัฒนาธนาคารเพื่อรายย่อยสมัยใหม่ชั้นนำของเวียดนาม