สตาร์ทอัพ Fintech พยายามเอาชนะใจลูกค้าด้วยการนำเสนอผลิตภัณฑ์และวิธีการขายใหม่ๆ

สำหรับการเติมเงินโทรศัพท์ทุกๆ 3 ใน 10 ครั้ง คุณ Thu จะเห็นหน้าต่างแจ้งเตือนการขายประกันจากแอปพลิเคชันการชำระเงิน “อย่าถือสา”เธอพูดว่า.

การตอบสนองของเขาส่วนหนึ่งสะท้อนถึงความท้าทายที่บริษัทต้องเผชิญเมื่อพยายามเขย่าตลาดประกันภัยในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ การเจาะตลาดประกันภัยยังต่ำอยู่ทุกแห่งในภูมิภาค ยกเว้นในสิงคโปร์ ซึ่งเครือข่ายการขายจากไทยไปยังเวียดนามล้าสมัยไปแล้ว ซึ่งบางครั้งผู้ขายนั่งตามทางหลวง โฆษณาการขายรถจักรยานยนต์ประกันภัยในราคาเพียงไม่กี่หมื่นดอลลาร์ต่อปี

สตาร์ทอัพ Fintech พยายามเอาชนะใจลูกค้าด้วยการนำเสนอผลิตภัณฑ์และวิธีการขายใหม่ๆ ซึ่งรวมถึงผ่านแพลตฟอร์มที่ Thu และบริษัทอื่นๆ อีกนับล้านใช้ทุกวัน

สถานการณ์ของผู้ขายที่นั่งริมถนนขายประกันรถจักรยานยนต์ยังคงอยู่ในเวียดนาม
ที่มา: Lien Hoang

คำถามคือ สาขาเกิดใหม่ของ “อินชัวร์เทค” (ประกันภัย + เทคโนโลยี) สามารถเลือกรูปแบบธุรกิจที่เหมาะสมสำหรับสาขานี้ได้หรือไม่ บริษัทสตาร์ทอัพด้านเทคโนโลยีประกันภัย PasarPolis (อินโดนีเซีย) คิดว่าคำตอบคือใช่

บริษัทกล่าวว่ารายได้ส่วนใหญ่มาจากการประกันภัย “ขนาดเล็ก” ที่ขายผ่านการทำธุรกรรมบนแพลตฟอร์มบุคคลที่สาม ตัวอย่างเช่น เมื่อผู้คนจองรถผ่าน Gojek หรือสั่งซื้อกระเป๋าเป้จาก Shopee พวกเขาสามารถเลือกซื้อประกันเพิ่มเติมได้ด้วยธุรกรรมง่ายๆ เพียงรายการเดียว ในกรณีที่เกิดปัญหา ลูกค้าจะได้รับเงินคืนภายในไม่กี่นาที

ตามเขา Cleosent Randingซีอีโอของ PasarPolis เพื่อให้ลูกค้ากลับมาให้บริการอีกครั้ง บริษัท จะต้องแก้ไขข้อร้องเรียนอย่างรวดเร็ว อคติของผู้ประกันตนต่อการจ่ายเงินดังกล่าวเพราะกลัวว่าจะเสียผลกำไรเป็นความคิดระยะสั้นประเภทหนึ่ง เขากล่าว

ด้วยนักลงทุนอย่าง Xiaomi และ Gojek ตอนนี้ PasarPolis ได้ขยายไปยังประเทศไทยและเวียดนามแล้ว และจะเปิดตัวแอพมือถือเพื่อให้ผู้ใช้สามารถซื้อประกันประเภทต่างๆ ได้ตามความต้องการ . ข้อเสนอประกันภัยเทคโนโลยีอื่นๆ ในภูมิภาคนี้มาจาก Qoala, Grab และ Coverfox รวมถึงบริษัทประกันรุ่นเก่า

การขยายตัวของ PasarPolis เกิดขึ้นในช่วงเวลาแห่งการเปลี่ยนแปลงอย่างลึกซึ้งในอุตสาหกรรมประกันภัย เนื่องจากผู้บริโภคเปลี่ยนไปใช้รถยนต์ไฟฟ้าและรถยนต์ที่ขับเคลื่อนด้วยตนเอง ซึ่งทำให้ราคาประกันมีความซับซ้อน

นอกจากนี้ยังมีคำถามว่าบริษัทต่างๆ สามารถทำกำไรจากการขายประกัน “จิ๋ว” ได้หรือไม่

เขา คริสเตียน โคนิก – CEO ของ Fintech News Network กล่าวว่าแม้การขายกรมธรรม์ขนาดเล็กหลายแบบอาจได้ผลสำหรับบางธุรกิจ แต่แผนประกันที่ใหญ่ขึ้นก็สามารถทำกำไรได้ ซีอีโอยังยกตัวอย่างเที่ยวบินที่เขาจองจากสิงคโปร์ไปดูไบซึ่งมีราคาสูงถึง $200

บริษัทประกันภัยในเอเชียหลายแห่งได้พบรูปแบบการขายประกันผ่านแพลตฟอร์มบุคคลที่สาม ตั้งแต่ช่องทางการชำระเงินไปจนถึงช่องทางอีคอมเมิร์ซ เช่น Lazada หรือ Tiki นักวิเคราะห์กล่าว ซึ่งช่วยให้พวกเขาประหยัดค่าใช้จ่ายในการกระจายสินค้า รวมถึงการใช้ประโยชน์จากฐานผู้ใช้ขนาดใหญ่

“ในบางแง่ เอเชียเป็นผู้นำในระบบนิเวศการประกันภัย จีนและประเทศในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้กำลังกลายเป็น “เครื่องยนต์” ของตลาด ผู้ใช้ในภูมิภาคเหล่านี้มีแอปพลิเคชันหนาแน่นสูง ซึ่งช่วยให้บริษัทประกันภัยเข้าถึงกลุ่มเป้าหมายได้กว้างขึ้น »นายแมคคินซีย์ หุ้นส่วน อเล็กซ์ คิมูระกล่าวว่า.

กลุ่มประกันภัยต่อ Swiss Re ยังมองว่า Super App เป็นเส้นทางสู่การเติบโต ในรายงานการประกันภัยทั่วโลกปี 2564 Swiss Re กล่าวว่า: “เราคาดว่าแพลตฟอร์มออนไลน์ที่ดึงดูดผู้ใช้มากขึ้น เช่น โซเชียลมีเดียหรือแอพติดตามสุขภาพ จะกลายเป็นจุดขายที่ใหญ่ที่สุดสำหรับการขายประกัน โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อผู้บริโภคใช้ช่องทางโซเชียลมีเดียดิจิทัลในการซื้อประกันที่สามารถนำช่องทางเดิมมาใช้ซ้ำได้ “

อย่างไรก็ตาม ด้านนายอเล็กซ์ คิมูระ กล่าวว่า: “ฉันคิดว่าบริษัทประกันภัยหลายแห่งกำลังปล่อยให้ผู้ใช้แพลตฟอร์มเหล่านี้หยุดทำงาน”.

เนื่องจากหนึ่งในหลายวิธีที่บริษัทประกันภัยนิยมใช้ในการลดต้นทุนคือการใช้เทคโนโลยีการเรียนรู้ของเครื่องเพื่อประมวลผลตัวเลขความเสี่ยง การคาดการณ์ที่ดีขึ้นช่วยให้บริษัทต่างๆ สามารถกำหนดต้นทุนและรายได้ได้ แต่เช่นเดียวกับการพึ่งพาแพลตฟอร์มของบุคคลที่สาม การพึ่งพาอัลกอริทึมและข้อมูลขนาดใหญ่ก็สามารถทำให้เกิดข้อผิดพลาดได้เช่นกัน

ด้วยข้อมูลผู้ใช้จำนวนมากที่มีอยู่ บริษัทประกันสามารถสร้างโปรไฟล์ลูกค้าด้วยคุณสมบัตินับร้อย โดยเรียกเก็บเบี้ยประกันที่สูงขึ้นตามพฤติกรรมการซื้อขายของลูกค้า อย่างไรก็ตาม การทำเช่นนี้อาจนำไปสู่การใช้ข้อมูลในทางที่ผิดและปัญหาความเป็นส่วนตัวทางจริยธรรมอื่นๆ ได้อย่างง่ายดาย

เกลียดของฉัน
แหล่งสะพานการลงทุน