จากผลการสำรวจในเดือนมิถุนายน 2566 โดย Vietnam Report Joint Stock Company (Vietnam Report) ธนาคารหลายแห่งเห็นว่าโอกาสที่เสนอโดยนโยบายใหม่ของธนาคารของรัฐ (SBV) เป็นปัจจัยสำคัญที่ช่วยให้อุตสาหกรรมพัฒนาอย่างแข็งแกร่ง ในเวลาอันใกล้นี้ ตั้งแต่ต้นปี ธนาคารแห่งรัฐเวียดนามได้ออกนโยบายใหม่หลายชุดที่มุ่งเพิ่มสภาพคล่องในตลาดการเงินและสนับสนุนตลาดหนี้เสียที่มีความเสี่ยงสูง เช่น ตลาดตราสารหนี้ ธุรกิจ ตลาดอสังหาริมทรัพย์ และ เศรษฐกิจทั้งหมด
ตัวอย่างเช่น Circular 26/2022/TT-NHNN ลงวันที่ 31 ธันวาคม 2022 การแก้ไขและเพิ่มเติมบทความจำนวนหนึ่งของ Circular 22/2019/TT-NHNN ที่เกี่ยวข้องกับการปรับปรุงการคำนวณอัตราส่วนสินเชื่อต่อจำนวนเงินทุนที่ระดมทุนของธนาคาร หรือ LDR น่าจะส่งผลดีต่อสภาพคล่องของระบบ เนื่องจากจะสามารถกู้เงินที่ฝากไว้กับธนาคารพาณิชย์ได้ประมาณ 50% เนื่องจากพื้นที่ให้กู้ยืมของระบบจึงช่วยลดแรงกดดันต่ออัตราดอกเบี้ยเดบิต
หรือเช่น หนังสือเวียนธนาคารของรัฐ 02/2023 ชี้แนะสถาบันสินเชื่อในการปรับโครงสร้างสินเชื่อเพื่อช่วยป้องกันการเพิ่มขึ้นของหนี้เสียในงบดุลของสถาบันสินเชื่อ รวมถึงธนาคาร กฤษฎีกา 08/2023/ND-CP ของ 5/3/2023 ซึ่งแก้ไขเพิ่มเติมในพระราชกฤษฎีกา 65/2022/ND-CP เกี่ยวกับการเสนอขายหุ้นกู้ในวงจำกัด และหนังสือเวียนฉบับที่ 16 ฉบับแก้ไขครั้งต่อไปจะช่วยแก้ปัญหาคอขวดของบริษัทในตลาดตราสารหนี้ มติที่ 33/2566 11 มี.ค. 2566 เรื่อง แนวทางแก้ไขและส่งเสริมตลาดอสังหาฯ ลดความเสี่ยงหนี้เสียปีนี้…
นาย Vu Dang Vinh กรรมการผู้จัดการของ Vietnam Report กล่าวว่า ในบริบทของความยากลำบากทั่วไป มาตรการที่ธนาคารของรัฐใช้ในการจัดการอัตราดอกเบี้ยนั้นมีความยืดหยุ่น ตามการพัฒนาของตลาดและสถานการณ์เศรษฐกิจทั้งภายในและภายนอกอย่างใกล้ชิด . ได้รับการชื่นชมจาก Vietnam Report ซึ่งสร้างแรงจูงใจที่ดีให้กับธนาคารเพื่อเอาชนะคลื่นลูกใหม่ โดยทั่วไปแล้ว การลดอัตราดอกเบี้ยในการดำเนินงานของธนาคารของรัฐ การเพิ่มทุนและการปล่อยกู้ระยะสั้นและการให้สินเชื่อแก่ภาคส่วนสำคัญตั้งแต่ต้นปี แสดงให้เห็นถึงการเปลี่ยนแปลงในนโยบายการเงินจากความหรูหราที่ยืดหยุ่นอย่างระมัดระวัง ผ่อนคลายลงบางส่วน ซึ่งช่วยลดการปล่อยสินเชื่อและ อัตราดอกเบี้ยเงินฝากหนุนธุรกิจและเศรษฐกิจ ธนาคารต่าง ๆ คาดว่า ด้วยอัตราดอกเบี้ยเงินกู้และนโยบายสนับสนุนธุรกิจที่ลดลง จะช่วยขจัดปัญหาคอขวดในตลาดที่อยู่อาศัยและตลาดตราสารหนี้องค์กร แรงกดดันต่อต้นทุนการระดมกำลังจึงเพิ่มขึ้น กิจกรรมของธนาคารจะลดลง ความต้องการสินเชื่ออาจเพิ่มขึ้นอีกครั้ง ตั้งแต่นั้นมา ผลประกอบการของธนาคารจะดีขึ้นในอนาคต
นอกจากนี้ ในช่วงไม่กี่ปีมานี้ ขณะที่การเปลี่ยนผ่านสู่ระบบดิจิทัลได้แพร่หลาย มีการใช้ทุกด้านของภาคการเงินและจำเป็นต้องมีแนวร่วมทางกฎหมายที่ชัดเจน ธนาคารของรัฐจึงได้ปรับปรุงกรอบกฎหมายและนโยบายอย่างต่อเนื่อง ส่งเสริมการแก้ไขและเพิ่มเติมเอกสารทางกฎหมายมากมาย เช่น การแก้ไข กฎหมายว่าด้วยสถาบันเครดิต การแก้ไขพระราชกฤษฎีกา 101/2012/ND-CP เกี่ยวกับการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสด ในขณะเดียวกันก็เสนอให้สมัชชาแห่งชาติออกกฎหมายควบคุมกลไกทดสอบในกิจกรรมการธนาคารและการเงิน… อย่างไรก็ตาม ยอมรับอย่างตรงไปตรงมาว่า ยังคงมีกฎระเบียบที่บังคับใช้เกี่ยวกับธุรกรรมทางอิเล็กทรอนิกส์และลายเซ็นอิเล็กทรอนิกส์ การระบุตัวตนทางอิเล็กทรอนิกส์และการรับรองความถูกต้องของ ลูกค้า การแบ่งปันข้อมูล ความปลอดภัยของข้อมูลลูกค้า ฯลฯ จะต้องได้รับการตรวจสอบและปรับให้เข้ากับบริบทใหม่ แต่ความพยายามของธนาคารของรัฐได้แสดงให้เห็นถึงเจตจำนงที่จะสนับสนุนบริษัทต่าง ๆ เพื่อสร้างนวัตกรรมอย่างต่อเนื่องเพื่ออำนวยความสะดวกในการพัฒนาระบบนิเวศดิจิทัล การชำระเงินดิจิทัล และธนาคารดิจิทัล
Vinh กล่าวเพิ่มเติมว่า ตามสถิติของ State Bank ภายในสิ้นปี 2565 ภาคการธนาคารได้ลงทุนมากกว่า 15 ล้านล้านดองในกิจกรรมการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล ในช่วง 4 ปีที่ผ่านมา การเติบโตของการชำระเงินดิจิทัลในเวียดนามยังคงที่ 40% ทำให้เป็นหนึ่งในประเทศที่เติบโตเร็วที่สุดในแง่ของแอปธนาคารดิจิทัล จากการได้เห็นการระเบิดและการเร่งความเร็วอย่างรวดเร็วของกิจกรรมการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา การลงทุนที่เพิ่มขึ้นในเทคโนโลยีดิจิทัลได้รับการยอมรับจากธนาคารทุกแห่งว่าเป็นตัวขับเคลื่อนที่แข็งแกร่งที่สุดของการเติบโตของอุตสาหกรรมในปีต่อๆ ไป ธนาคารที่เข้าร่วมการสำรวจของ Vietnam Report ต่างกล่าวว่าการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลมีผลกระทบที่ชัดเจนต่อผลกำไรหรือประสิทธิภาพเมื่อเทียบกับปีก่อนหน้า โดยธนาคารมากถึง 71.4% เชื่อว่าการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลมีผลกระทบอย่างมากต่อผลลัพธ์ทางธุรกิจและประสิทธิภาพการทำงานของธนาคาร ส่วนอีก 28.6% ที่เหลือรับรู้ถึงผลกระทบที่แข็งแกร่งของการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลในช่วงปีที่ผ่านมา
จากผลการสำรวจ เทคโนโลยี 6 อันดับแรกมีการใช้งานและความสัมพันธ์กับการดำเนินงานของธนาคารในระดับสูง ในระดับคะแนน 5 คลาวด์คอมพิวติ้งเป็นเทคโนโลยีที่นำเสนอความสัมพันธ์ที่แข็งแกร่งที่สุดกับประสิทธิภาพการทำงานของธนาคารด้วยคะแนน 4.4 นอกจากนี้ยังเป็นเทคโนโลยีที่มีการใช้งานระดับสูงสุดด้วยการรวมหลายช่องสัญญาณที่ 4.3 คะแนน จะเห็นได้ว่าความคุ้มทุนเป็นประโยชน์ที่สำคัญที่เทคโนโลยีคลาวด์คอมพิวติ้งนำมาใช้เมื่อช่วยให้ธนาคารสามารถปรับขนาดโครงสร้างพื้นฐานด้านไอทีได้ตามความต้องการ จึงช่วยลดการลงทุนและค่าใช้จ่ายในการบำรุงรักษาที่จ่ายให้กับฮาร์ดแวร์และศูนย์ข้อมูล
การส่งเสริมการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลของอุตสาหกรรมอย่างต่อเนื่องเป็นแนวโน้มที่เปลี่ยนแปลงไม่ได้ เนื่องจากผู้ใช้ให้ความสำคัญกับโซลูชันดิจิทัลมากขึ้น การสำรวจลูกค้าธนาคารที่จัดทำโดย Vietnam Report ในเดือนมิถุนายน พ.ศ. 2566 แสดงให้เห็นว่าธนาคารมีโซลูชันและแอปพลิเคชันดิจิทัลที่น่าสนใจและสะดวกสบาย ซึ่งลูกค้าสนใจมากที่สุดเมื่อเลือกใช้บริการธนาคาร (84.5%) ในขณะเดียวกัน ลูกค้า 85.8% รับรู้ถึงการมีปฏิสัมพันธ์ในชีวิตประจำวันกับแอปพลิเคชันธนาคารบนมือถือ ซึ่งสะท้อนให้เห็นถึงการยอมรับที่เพิ่มขึ้นและการนำช่องทางดิจิทัลมาใช้ในกิจกรรมทางการเงิน และแสดงให้เห็นว่าแอปพลิเคชันนี้ตอบสนองความคาดหวังของลูกค้าสำหรับประสบการณ์การธนาคารที่โปร่งใสและมีประสิทธิภาพ ลูกค้ากำลังยอมรับการเปลี่ยนแปลงสู่ธนาคารดิจิทัลและรู้สึกสบายใจในการใช้อุปกรณ์เคลื่อนที่เพื่อจัดการการเงินของตน
เมื่อเผชิญกับข้อสังเกตนี้ ธนาคาร 100% ยืนยันว่าจะเร่งกระบวนการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลของธนาคารต่อไป การเสริมสร้างความปลอดภัยทางไซเบอร์จะมีความสำคัญอันดับหนึ่งในกลยุทธ์หลัก 5 อันดับแรกของปี 2566 เปิดโอกาสให้ธนาคารรวบรวมข้อมูลจำนวนมหาศาล เพื่อการวิเคราะห์ สร้างแบบจำลองอัลกอริทึมจากข้อมูลเพื่อทำนายและประเมินมูลค่าเพื่อการตัดสินใจ เช่น สินเชื่อ การประเมินมูลค่า เป็นต้น วัดความเสี่ยงหรือปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้า… ควบคู่ไปกับกระบวนการนี้ ความเสี่ยงด้านความปลอดภัยทางไซเบอร์ ข้อมูลรั่วไหล… ก็เพิ่มขึ้นเช่นกัน ในขณะเดียวกัน ธุรกรรมที่ปลอดภัยและมั่นคงเป็นเกณฑ์อันดับสองที่ลูกค้าพิจารณาเมื่อเลือกใช้บริการธนาคารที่ 77%
ผลที่ตามมาคือ ธนาคารทุกแห่งที่ทำแบบสำรวจกล่าวว่าพวกเขาวางแผนที่จะเพิ่มงบประมาณสำหรับโครงการด้านความปลอดภัยและความปลอดภัยทางไซเบอร์ในปี 2566 โดยธนาคาร 42.9% คาดว่าจะเพิ่มขึ้น 6-10% สองตัวเลือกสำหรับการเพิ่มขึ้น 15% ขึ้นไปและการเพิ่มขึ้นน้อยกว่า 5% ได้รับตัวเลือกเดียวกันจาก 28.6% ของธนาคาร ทรัพยากรควรมุ่งเน้นที่การเพิ่มโซลูชันเทคโนโลยีความปลอดภัยทางไซเบอร์รวมถึงการจัดการความเสี่ยงและการปฏิบัติตามข้อกำหนด โดยหวังว่า ความพยายามเหล่านี้ร่วมกันจะนำไปสู่สภาพแวดล้อมการธนาคารที่ยืดหยุ่น สะดวก ปลอดภัย และปลอดภัยยิ่งขึ้น ความปลอดภัยในแต่ละครั้ง
* เชิญผู้อ่านติดตามรายการที่ออกอากาศโดย Vietnam Television ทาง TV Online และ วีทีวีโก!
