“นี่ไม่ใช่แค่การพัฒนาวิธีการชำระเงินเท่านั้น แต่ยังรวมถึงการปฏิวัติระบบการชำระเงินที่กำลังดำเนินอยู่ในภูมิภาคเอเชียแปซิฟิกด้วย” นาย Mahendra Shirali ผู้อำนวยการฝ่ายกลยุทธ์ธุรกิจของ SmartStream กล่าว
3 ปัจจัยสำคัญที่กำหนดรูปแบบอุตสาหกรรมการชำระเงิน
ผู้เชี่ยวชาญได้ระบุปัจจัยสำคัญสามประการที่ส่งผลต่ออุตสาหกรรมการชำระเงินในเอเชียแปซิฟิก ได้แก่ ความเร็วของการเปลี่ยนแปลง ปริมาณการชำระเงิน และความแปรปรวนของข้อความการชำระเงิน ทั้งสามคนนี้ทำหน้าที่เป็นเข็มทิศสำหรับสถาบันการเงินในความพยายามในการปรับตัว
อันแรก ความก้าวหน้าทางเทคโนโลยีและการเชื่อมโยงระหว่างระบบการชำระเงินข้ามพรมแดนทำให้เกิดระบบนิเวศใหม่ รัฐบาลและธนาคารกลางกำลังลงทุนในการทำงานร่วมกันและการควบคุมตามกฎระเบียบเพื่อสนับสนุนระบบการชำระเงินที่หลากหลาย เช่น แบบบัญชีต่อบัญชี (A2A) กระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ BNPL (ซื้อเลย แบบรายเดือน) และบัตร
ความต้องการของผู้บริโภคทั่วทั้งเอเชียมีความสม่ำเสมอ แต่ไม่มีระบบการชำระเงินแบบเดี่ยว (SPS) ที่สามารถคว้าส่วนแบ่งการตลาดที่สำคัญในภูมิภาคได้ บัตรเครดิตได้รับความนิยมมากที่สุดในเกาหลีใต้และญี่ปุ่น และจีนเป็นผู้นำของโลกในการใช้ e-wallets ด้วย AliPay และ WeChatPay มายาวนาน
ฟิลิปปินส์ อินโดนีเซีย อินเดีย มาเลเซีย และเวียดนามต่างคาดว่าจะเป็นผู้นำการเติบโตของ e-wallet จนถึงปี 2569 มาเลเซียและไทยมีอัตราการแปลง A2A สูง
ประเทศต่างๆ เช่น สิงคโปร์ มาเลเซีย และไทย ได้สร้างการเชื่อมโยงการชำระเงินข้ามพรมแดน นอกจากนี้ ตั้งแต่ไตรมาสแรกของปี 2023 อินเดียได้เปิดตัว UPI และ RuPay ซึ่งมีความสัมพันธ์กับหลายประเทศเพิ่มมากขึ้น จึงเพิ่มความซับซ้อนและปริมาณให้กับระบบการชำระเงิน
วันจันทร์, ปริมาณการชำระเงินมีการเติบโตแบบทวีคูณ ในขณะที่อีคอมเมิร์ซกำลังประสบกับการเติบโตเป็นเลขสองหลักในประเทศ APAC แต่ละตลาดมีความชื่นชอบที่แตกต่างกันเมื่อพูดถึงวิธีการชำระเงิน เช่น การใช้บัตรเครดิตในระดับสูงในสิงคโปร์และสิงคโปร์ ไต้หวัน รวมถึง e-wallets ในจีน ล้วนสร้างความท้าทายให้กับ สถาบันการเงินในการจัดการความหลากหลายนี้ .
สุดท้าย, ปัญหาความแตกต่างในข้อความการชำระเงิน เนื่องจากระบบการชำระเงินบางระบบอาจทำงานในเวอร์ชันที่แตกต่างกันของมาตรฐาน ISO 20022 เดียวกัน หรือปรับข้อความให้เข้ากับข้อกำหนดของระบบการชำระเงินในท้องถิ่น สิ่งนี้ก่อให้เกิดความล่าช้าและความล้มเหลวในการประมวลผลธุรกรรม การโอนทรัพยากรที่สามารถใช้เพื่อปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้า
ดังนั้นปัจจัยทั้งสามนี้จึงเป็นอุปสรรคสำคัญในการบรรลุการชำระเงินข้ามพรมแดนที่ง่ายดายและมีประสิทธิภาพในประเทศ APAC ระบบการชำระเงินที่หลากหลายที่ดำเนินงานในภูมิภาคเอเชียแปซิฟิกสร้างความท้าทายเฉพาะสำหรับความคล่องตัวในการดำเนินงานของธนาคาร กลยุทธ์ด้านเทคโนโลยี และประสบการณ์ของลูกค้า
อุปสรรคพิเศษ
โดยเฉพาะอย่างยิ่งในภูมิภาค APAC มีการใช้วิธีการชำระเงินข้ามพรมแดนหลายวิธีในประเทศต่างๆ ส่งผลให้เกิดการแตกแยกทางเทคโนโลยีในระบบธนาคารเพื่อให้สามารถรองรับทั้งหมดนี้ได้
วิธีการชำระเงินจำนวนนับไม่ถ้วน รวมถึงผลิตภัณฑ์เครดิต กระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ และแม้แต่สกุลเงินดิจิทัลและสกุลเงินทั่วไปที่เกิดขึ้นใหม่ก็อยู่ร่วมกัน ระบบที่แตกต่างกันเหล่านี้มีส่วนทำให้เกิดการกระจายตัวของเทคโนโลยีและความไร้ประสิทธิภาพในการปฏิบัติงาน นอกจากนี้กฎระเบียบและมาตรฐานโทรคมนาคมยังมีความแตกต่างกันอีกด้วย
ซึ่งหมายความว่าสถาบันการเงินจะต้องพัฒนาระบบกฎหมายของตนให้มีความยืดหยุ่น ปรับตัวได้ และเหมาะสมกับภูมิทัศน์การชำระเงินที่หลากหลายในปัจจุบัน
ความท้าทายจะต้องได้รับการแก้ไข
ตามที่ผู้เชี่ยวชาญกล่าวไว้ การแก้ปัญหาเหล่านี้ก็เหมือนกับการแก้ลูกบาศก์รูบิคที่มี 6 ขอบ: (1) อัตราการเติบโตและปริมาณการชำระเงิน; (2) ปัจจัยที่ทำให้เกิดความล้มเหลวในการชำระเงิน (3) ผลกระทบของความล้มเหลวเหล่านี้ (4) การประสานกันของกฎระเบียบข้ามพรมแดนในภูมิภาค (5) การกระจายตัวทางเทคโนโลยีระหว่างวิธีการชำระเงินและ (6) ความพึงพอใจของลูกค้า
การเติบโตของการชำระเงินดิจิทัลแสดงให้เห็นตัวเลขที่น่าประทับใจ ซึ่งรวมถึงส่วนแบ่งการตลาดที่คาดหวังจาก 3% ในปี 2561 เป็น 88% ของมูลค่าธุรกรรมภายในปี 2569 เนื่องจากการตายของ e-wallets ในขณะที่สภาพคล่องคาดว่าจะลดลงอย่างมีนัยสำคัญประมาณประมาณ 34%.
อย่างไรก็ตาม การเพิ่มขึ้นของรูปแบบการชำระเงินดิจิทัลนี้ก่อให้เกิดปัญหามากมาย เช่น ข้อผิดพลาดในการโอน การขาดมาตรฐาน และกฎระเบียบที่แตกต่างกัน ซึ่งส่งผลให้เกิดข้อผิดพลาดในการชำระเงิน สิ่งนี้มีผลกระทบในวงกว้าง ตั้งแต่ความเสียหายต่อชื่อเสียงไปจนถึงการสูญเสียทางการเงิน ซึ่งอยู่ที่ประมาณ 10 ถึง 12 ดอลลาร์สำหรับการชำระเงินที่ล้มเหลวแต่ละครั้ง
เพื่อเสริมสร้างกระบวนการต่างๆ จำเป็นอย่างยิ่งที่จะต้องมีระบบที่ให้ความแม่นยำและความเร็วของธุรกรรม ประสิทธิภาพการดำเนินงานที่วัดได้ และความสามารถอัตโนมัติที่ทรงพลัง โดยรวมแล้ว ปัจจัยเหล่านี้จะช่วยปรับปรุงความพึงพอใจของลูกค้า ซึ่งเป็นเป้าหมายสูงสุดของอุตสาหกรรมบริการใดๆ
หากได้รับการแก้ไข 5 ประการ ได้แก่ การเติบโตและปริมาณการชำระเงิน สาเหตุที่ทำให้การชำระเงินล้มเหลว ผลกระทบของความล้มเหลวในการชำระเงิน การประสานกันของกฎระเบียบข้ามพรมแดนของ APAC และการกระจายตัวทางเทคโนโลยีของวิธีการชำระเงิน จากนั้นประเด็นที่ 6 ความพึงพอใจของลูกค้าจะได้รับการแก้ไขโดยอัตโนมัติ
ดังนั้น ไม่เพียงแต่ภาคเอกชนเท่านั้น แต่ยังรวมถึงรัฐบาล ธนาคารกลาง และโครงสร้างพื้นฐานของตลาดในภูมิภาค APAC ที่ต้องปรับตัวเพื่อให้ได้ผลลัพธ์เชิงบวก
อนาคตของการชำระเงินข้ามพรมแดนในเอเชียแปซิฟิก
ในภาพรวมภาคการเงินที่มีพลวัตของ APAC ความพยายามในการทำงานร่วมกันของสถาบันการเงินและหน่วยงานกำกับดูแลไม่เพียงแต่จำเป็นเท่านั้น แต่ยังจะมีบทบาทสำคัญในการกำหนดรูปแบบอนาคตของการชำระเงินข้ามพรมแดนอีกด้วย เราสามารถจินตนาการถึงสถานการณ์ที่การเปิดกว้างไม่ใช่คำศัพท์แต่เป็นบรรทัดฐาน โดยที่ความปลอดภัยไม่ใช่การพิจารณาแต่เป็นความแน่นอน และความพึงพอใจของลูกค้าไม่ใช่เป้าหมาย แต่เป็นประสบการณ์ที่ส่งมอบอย่างต่อเนื่อง
หัวใจสำคัญของการเปลี่ยนแปลงนี้คือเทคโนโลยีที่เป็นนวัตกรรม ไม่ใช่แค่เครื่องมือแต่เป็นตัวเปิดใช้งาน ซึ่งสนับสนุนระบบนิเวศที่เรียบง่ายขึ้น มีประสิทธิภาพมากขึ้น และยึดลูกค้าเป็นศูนย์กลาง
(ที่มา: Fintechnews.sg)
