หมายเหตุบรรณาธิการ: เนื่องในวัน Digital Transformation แห่งชาติ 10/10 หนังสือพิมพ์ VietNamNet ได้เปิดส่วน “Contributing Ideas to Digital Transformation” ซึ่งช่วยเผยแพร่ประสบการณ์ที่ดี บทเรียนที่ดี ตัวละครทั่วไป และเรื่องราวของความสำเร็จและความล้มเหลวของหน่วยงาน องค์กร ชุมชน ธุรกิจและผู้คนบนเส้นทางการเปลี่ยนแปลงการดำเนินงานสู่สภาพแวดล้อมดิจิทัล

บอทที่ปรึกษาทางการเงินไม่ใช่แนวคิดใหม่ในสิงคโปร์ ต้นปี 2559-2560 บริษัทสตาร์ทอัพในสาขานี้ปรากฏขึ้นที่นี่ เช่น StashAway, Syfe หรือ Endowus ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา สาขานี้มีการพัฒนาอย่างรวดเร็ว

ตามรายงานของ Monetary Authority of Singapore (MAS) ในเดือนมกราคม พ.ศ. 2565 ภายในสิ้นปี พ.ศ. 2563 ผู้คนในประเทศเกาะแห่งนี้ได้เทเงินประมาณ 3.4 พันล้านดอลลาร์สิงคโปร์ (2.46 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ) ลงในผลิตภัณฑ์การลงทุนขนาดเล็ก (การลงทุนจำนวนเล็กน้อย) ที่มีการจัดการ โดยหุ่นยนต์ บริษัทที่ปรึกษา Deloitte คาดการณ์ว่าภายในสิ้นปี 2022 ผู้บริโภค 6.7% ในสิงคโปร์จะใช้รูปแบบการบริหารความมั่งคั่งส่วนบุคคลนี้

Robo-advisor เป็นแพลตฟอร์มการเงินดิจิทัลอัตโนมัติที่ให้บริการทางการเงินตามอัลกอริทึม ระบบที่ปรึกษาทางการเงินแบบอัตโนมัติต้องการการดูแลจากมนุษย์เพียงเล็กน้อยซึ่งแตกต่างจากวิธีการแบบเดิม

เมื่อลูกค้าลงทะเบียนใช้บริการครั้งแรก ที่ปรึกษา robo จะสร้างแบบฟอร์มการประเมินความเสี่ยงและรวบรวมข้อมูลเกี่ยวกับสถานการณ์และเป้าหมายทางการเงินของผู้ชมแต่ละราย ข้อมูลจะได้รับการประมวลผลเพื่อให้คำแนะนำทางการเงินตลอดจนการจัดสรรพอร์ตโฟลิโอโดยอัตโนมัติ

สิ่งที่น่าสนใจเกี่ยวกับระบบเหล่านี้คือไม่ต้องมีการเฝ้าติดตามอย่างต่อเนื่อง นอกจากนี้ ลูกค้ายังลงทุนในผลิตภัณฑ์ที่เหมาะสมกับหุ่นยนต์ที่ไม่ต้องใช้เงินทุนจำนวนมากในการเริ่มต้น นอกเหนือจากการจัดการพอร์ตโฟลิโอแล้ว ที่ปรึกษาหุ่นยนต์ยังสามารถใช้เพื่อจัดการการเงินส่วนบุคคล เช่น ค่าครองชีพหรือเงินออม

ผู้ช่วยจัดการค่าใช้จ่ายส่วนตัวและการลงทุน

ในช่วงทศวรรษที่ผ่านมา สิงคโปร์เผชิญกับระดับเงินเฟ้อที่น่าตกใจ ในเดือนมีนาคม อัตราเงินเฟ้อเพิ่มขึ้นเป็น 5.4% สูงสุดในรอบ 10 ปี อัตราเงินเฟ้อพื้นฐานที่ใช้วัดราคาที่เพิ่มขึ้นสำหรับสินค้าและบริการที่จำเป็น คาดว่าจะเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องเนื่องจากราคาน้ำมัน นำเข้าสินค้า และค่าขนส่ง

จากการสำรวจที่จัดทำโดย Endowus ในเดือนกุมภาพันธ์ ชาวสิงคโปร์ 45% อ้างว่าเงินเฟ้อและค่าครองชีพที่สูงขึ้นเป็นปัญหาทางการเงินอันดับต้นๆ ของพวกเขา ผู้คนหันไปลงทุนหลายประเภทโดยหวังว่าจะได้รับความมั่นคงทางการเงิน 79% ของผู้ตอบแบบสอบถามยืนยันว่าพวกเขามักจะมองหาโอกาสในการลงทุนในสภาพแวดล้อมของตลาดที่ผันผวน และค่าธรรมเนียมที่สมเหตุสมผลของที่ปรึกษา robo เป็นข้อดีในการเป็นตัวเลือกที่เหมาะสมที่สุดสำหรับนักลงทุนรายย่อย

การวิจัยของ Deloitte ในปี 2019 แสดงให้เห็นว่าคนรุ่นใหม่ในสิงคโปร์สนใจที่ปรึกษาหุ่นยนต์มากที่สุด ด้วยความกระหายในอิสรภาพทางการเงินและการใช้จ่ายที่จำกัด คำแนะนำทางการเงินแบบอัตโนมัติจึงเป็นส่วนหนึ่งของกลยุทธ์การบริหารความมั่งคั่งส่วนบุคคล

นอกจากนี้ ลูกค้าที่อายุน้อยกว่ามักมีรายได้น้อย ดังนั้นพวกเขาจึงมักเลือกที่ปรึกษาหุ่นยนต์เพราะมีค่าธรรมเนียมต่ำ ตัวอย่างเช่น Syfe และ StashAway ไม่ได้กำหนดราคาขั้นต่ำสำหรับจำนวนการลงทุน และค่าธรรมเนียมการจัดการสินทรัพย์ (AUM) อยู่ที่ประมาณ 0.4% สำหรับ Syfe และ 0.8% สำหรับ StashAway

Singapore Management University กล่าวในปี 2018 ว่าแอปพลิเคชั่นการจัดการการลงทุนโดยใช้ robo-advisor กำลังกลายเป็นทางเลือกที่น่าสนใจยิ่งขึ้นสำหรับการจัดการกองทุนและสินทรัพย์ทั่วไป ด้วยต้นทุนที่แข่งขันได้และผลตอบแทนที่คาดหวังได้ดีขึ้นจากการใช้การเงินเชิงปริมาณ โดยแทบไม่มีการแทรกแซงของมนุษย์เลย

อย่างไรก็ตาม ความเสถียรและความกังวลเกี่ยวกับการพึ่งพาเครื่องแนะนำมากเกินไปเป็นปัญหาที่ต้องแก้ไข การวิจัยโดย Singapore Management University แสดงให้เห็นว่าอัลกอริธึมทำให้นักลงทุนอยู่เฉยๆ และละเลยที่จะเสริมความรู้ทางการเงินของตน

ในขณะเดียวกัน MAS ยังตั้งข้อสังเกตว่าพอร์ตโฟลิโอที่สร้างโดยแบบจำลองการแนะนำอัตโนมัตินั้นไม่สอดคล้องกับความเป็นจริงของผู้ใช้เสมอไป เนื่องจากการรวบรวมข้อมูลยังคงทำผ่านแบบสอบถามเพื่อขอทางออนไลน์

นอกจากนี้ หุ่นยนต์ที่ปรึกษาทางการเงินไม่สามารถแทนที่มนุษย์ได้อย่างสมบูรณ์ในด้านการจัดการพอร์ตโฟลิโอ พวกเขายังไม่ได้รับความสามารถในการ “อ่านสถานการณ์” ในสถานการณ์เฉพาะ เนื่องจากจำนวนการลงทุนเพิ่มขึ้นและกลยุทธ์ทางการเงินมีความซับซ้อนมากขึ้น บางคนอาจต้องการกลับไปหาที่ปรึกษาทางการเงินแบบเดิมเพื่อการดูแลอย่างใกล้ชิด

ความสนใจเพิ่มขึ้น

บริษัทฟินเทคในสิงคโปร์ที่ให้บริการ Robo-advisor กำลังเติบโตอย่างรวดเร็ว สินทรัพย์ภายใต้การบริหารของ Syfe เพิ่มขึ้น 1,000% ในปี 2563 StashAway รายงานว่าสินทรัพย์ภายใต้การบริหารของบริษัท (AUM) ของบริษัทมีมูลค่าเกิน 1 พันล้านดอลลาร์ในเดือนมกราคม 2564 หลังจาก 8 เดือน การเริ่มต้นนี้ก็ได้เปิดสาขาในประเทศไทยด้วย ในขณะเดียวกัน Endowus มี AUM อยู่ที่ 1.1 พันล้านดอลลาร์

ในเดือนสิงหาคม พ.ศ. 2564 Desmond Choo สมาชิกสภาผู้แทนราษฎรของสิงคโปร์แนะนำว่าอัตราการใช้งานผลิตภัณฑ์การลงทุนขนาดเล็ก ซึ่งรวมถึงแพลตฟอร์ม fintech ที่ใช้ที่ปรึกษาบอทในสิงคโปร์ “ยังคงต่ำ” แต่ “มีความสนใจเพิ่มขึ้น” ในผลิตภัณฑ์เหล่านี้

ในขณะเดียวกัน MAS ยังได้เปิดตัวโครงการ MoneySense ซึ่งเป็นโปรแกรมการศึกษาทางการเงินระดับประเทศ เพื่อปรับปรุงความรู้และความเข้าใจในการจัดการทางการเงินสำหรับชาวสิงคโปร์

หุ่นยนต์ที่ปรึกษาทางการเงินแม้ว่าจะไม่สามารถแทนที่ผู้เชี่ยวชาญที่เป็นมนุษย์ได้ในระดับหนึ่ง แต่ด้วยต้นทุนที่ต่ำและความสะดวกมากมาย ระบบการให้คำปรึกษาแบบหุ่นยนต์เหล่านี้สามารถนำไปใช้กับตลาดมวลชนของนักลงทุนได้อย่างง่ายดายโดยมีเป้าหมายทางการเงินที่เจียมเนื้อเจียมตัว

หวิงโง (ตาม Kr-Asia)

หนังสือพิมพ์ VietNamNet ขอขอบคุณและเชิญชวนผู้อ่านให้มีส่วนร่วมในการเขียนบทความเพื่อแบ่งปันประสบการณ์ บอกเล่าเรื่องราว และความคิดริเริ่มเพื่อการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลระดับชาติต่อไป ควรส่งบทความไปที่: [email protected]