เมื่อเร็ว ๆ นี้ธนาคารกลางแห่งประเทศไทยกล่าวว่ามีแผนที่จะทดสอบสกุลเงินดิจิทัลสำหรับรายย่อยตั้งแต่สิ้นปีนี้จนถึงกลางปี ​​​​2023 เพื่อเป็นทางเลือกในการชำระเงิน

ในระหว่างการทดสอบ สกุลเงินดิจิทัลเพื่อการค้าปลีกของธนาคารกลาง (CBDC) จะใช้ในการทำธุรกรรมเงินสด เช่น การชำระเงินค่าสินค้าและบริการ ในภูมิภาคที่จำกัด และในหมู่ผู้ใช้รายย่อยประมาณ 10,000 ราย รวมถึงธนาคารกรุงศรีอยุธยา ธนาคารไทยพาณิชย์ และ 2C2P ( ประเทศไทย) ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) กล่าวในแถลงการณ์

วชิระ อารมดี รองผู้ว่าการธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) กล่าวในแถลงการณ์ว่าธนาคารกลางทั่วโลกมองว่า “ศักยภาพของ CBDC สำหรับรายย่อยเป็นรากฐานที่สำคัญของระบบการเงินในอนาคต”

ที่นี่ ธนาคารกลางของประเทศไทยเป็นหนึ่งในธนาคารกลางแห่งแรกๆ ที่สำรวจศักยภาพของ CBDC สำหรับร้านค้าปลีกสำหรับอนาคตของระบบนิเวศทางการเงินของพวกเขา การย้ายครั้งนี้เป็นโอกาสในการกระจายเศรษฐกิจไทยและเพิ่มความสามารถสำหรับธุรกิจในการเข้าถึงบริการทางการเงินที่เป็นมิตรต่อผู้ใช้และคุ้มค่ามากขึ้น

โครงการนำร่องจะแบ่งออกเป็นสองขั้นตอน: แพลตฟอร์มและนวัตกรรม ขั้นตอนของแพลตฟอร์มจะทดสอบเทคโนโลยี CBDC ในการทำธุรกรรมการชำระเงินกับผู้บริโภครายย่อย 10,000 รายที่ธนาคารแห่งประเทศไทยเลือกโดยร่วมมือกับธนาคารกรุงศรีอยุธยา จำกัด ธนาคารไทยพาณิชย์ จำกัด เทคโนโลยีนี้จะได้รับการพัฒนาโดย Giesecke + Devrient

ระยะนวัตกรรมจะประเมินความสามารถในการตั้งโปรแกรมและการพัฒนา CBDC สำหรับผู้บริโภคที่หลากหลาย โดยมีเป้าหมายในการสังเกตการใช้งาน CBDC ในโลกแห่งความเป็นจริงและปรับการออกแบบให้เข้ากับผู้บริโภคชาวไทย

ธนาคารกลางยังได้ประกาศ CBDC Hackathon เพื่อเปิดการอภิปรายสาธารณะในหัวข้อและส่งเสริมการมีส่วนร่วมของอุตสาหกรรม

ธนาคารแห่งประเทศไทยไม่มีแผนที่จะออก CBDC สำหรับรายย่อยในเร็ว ๆ นี้ เนื่องจากอธิบายว่า “การออกต้องใช้การพิจารณาอย่างรอบคอบถึงประโยชน์และความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับระบบการเงิน” โครงการนำร่องเป็นส่วนหนึ่งของการศึกษาเพื่อประเมินความเหมาะสมของเทคโนโลยีและการออกแบบ และจะดำเนินการในระดับจำกัดกับผู้เข้าร่วมที่ได้รับการคัดเลือก”

นอกจากนี้ ธนาคารจะประเมินประโยชน์และความเสี่ยงของโครงการนำร่องเพื่อพัฒนานโยบายที่เกี่ยวข้องและปรับปรุงการออกแบบ

สกุลเงินดิจิทัลสำหรับร้านค้าปลีกของธนาคารกลาง (CBDC) เป็นสกุลเงินดิจิทัลที่ออกโดยธนาคารกลางซึ่งเทียบเท่ากับเงินกระดาษ สามารถใช้ในการทำธุรกรรมทางการเงินออนไลน์และออฟไลน์

โครงการนี้จะประเมินทั้งประสิทธิภาพและความปลอดภัยของระบบ รวมถึงการออกแบบเทคโนโลยีและความสามารถในการตั้งโปรแกรม ระยะนำร่องนี้จะใช้เทคโนโลยีที่พัฒนาโดย Giesecke + Devrient และคาดว่าจะเริ่มในปลายปีนี้และดำเนินต่อไปจนถึงกลางปี ​​2023

อย่างไรก็ตาม ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) กล่าวว่าไม่สนับสนุนการใช้สินทรัพย์ดิจิทัล เช่น bitcoin และ ether เพื่อชำระค่าสินค้าและบริการเนื่องจากความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับความผันผวนสูง ราคา

“หากสกุลเงินอื่นถูกใช้อย่างแพร่หลาย จะส่งผลกระทบต่อความสามารถของธนาคารกลางในการติดตามเศรษฐกิจ” ศักดาภพ ปัญญานุกูล ผู้อำนวยการอาวุโส ธปท. กล่าว

“สำหรับสินทรัพย์ดิจิทัล เราไม่กลัวทุกอย่าง แต่มีความกังวลทั่วไปว่าเหรียญว่างเปล่า” เขากล่าว โดยอ้างถึง cryptocurrencies ที่ไม่ได้รับการสนับสนุนจากสินทรัพย์

ในสัญญาณของการตรวจสอบที่เข้มงวดยิ่งขึ้น หน่วยงานกำกับดูแลของไทยในปีนี้ได้ยื่นคำร้องทางอาญาต่อ Binance exchange สำหรับการดำเนินธุรกิจสินทรัพย์ดิจิทัลโดยไม่มีใบอนุญาต

นอกเหนือจากการชำระเงินผ่านกระเป๋าเงินมือถือทั่วไปแล้ว ธนาคารกลางยังวางแผนที่จะดำเนินการทดสอบต่างๆ สำหรับการใช้งานออฟไลน์ รวมถึงการใช้บัตรจริงที่มีฟังก์ชันกระเป๋าเงินในตัว สามารถใช้เพื่อชำระเงินให้ผู้ค้าโดยใช้เทคโนโลยี NFC แต่ธนาคารกลางยังวางแผนที่จะใช้อุปกรณ์ที่อนุญาตให้ชำระเงินแบบการ์ดต่อการ์ด

ในแง่ของความสามารถในการโปรแกรม มีการวางแผนที่จะทดสอบหลายวิธี รวมถึงข้อจำกัดเกี่ยวกับ:

• จำนวนเงินที่สามารถเก็บไว้ในกระเป๋าเงินได้

• มูลค่าธุรกรรมสูงสุด

• กระเป๋าเงินใดสามารถรับเงินได้ (โดยที่เงินถูกกันไว้เพื่อวัตถุประสงค์เฉพาะ)

• กระเป๋าเงินถูกระงับ

แต่มีวัตถุประสงค์เพื่อให้นักพัฒนาทดสอบความสามารถในการเขียนโปรแกรม นอกเหนือจากการใช้งานออฟไลน์และความสามารถในการตั้งโปรแกรมแล้ว โปรแกรมนำร่องยังมีจุดมุ่งหมายเพื่อทดสอบประสิทธิภาพ ความปลอดภัย ความเป็นส่วนตัว และความสามารถในการทำงานร่วมกัน